Hypotheek €350.000 maandlasten: kort antwoord
Bij een annuïteitenhypotheek van €350.000, 30 jaar looptijd en 4,0% rente bedraagt de bruto maandtermijn ongeveer €1.671. Bij 3,5% rente is dat circa €1.572; bij 4,5% circa €1.773 en bij 5,0% ongeveer €1.879.
Dat is alleen de hypotheektermijn. De echte woonlast bestaat daarnaast uit bijvoorbeeld gemeentelijke belastingen, opstalverzekering, onderhoud en eventueel VvE-bijdragen. De netto hypotheeklast hangt bovendien af van hypotheekrenteaftrek, eigenwoningforfait en uw persoonlijke fiscale situatie.
Wilt u met uw eigen rentepercentage rekenen? Gebruik dan onze bruto-netto hypotheekcalculator. Voor de actuele marktcontext kunt u ook bekijken wat de hypotheekrente op dit moment is.
Maandlasten hypotheek €350.000 per rentepercentage
Bij een annuïteitenhypotheek blijft de bruto maandtermijn tijdens de rentevaste periode in principe gelijk zolang het rentepercentage niet verandert. De verhouding tussen rente en aflossing verandert wel: in het begin betaalt u relatief veel rente, later steeds meer aflossing.
| Rente | Bruto per maand | Bruto per jaar |
|---|---|---|
| 3.5% | €1.572 | €18.860 |
| 4.0% | €1.671 | €20.051 |
| 4.5% | €1.773 | €21.281 |
| 5.0% | €1.879 | €22.547 |
Berekening: €350.000 annuïtair, looptijd 30 jaar. Afgerond op hele euro's. Geen advieskosten, verzekeringen of belastingeffecten opgenomen.
De bedragen sluiten aan bij wat meerdere actuele Nederlandse vergelijkings- en adviespagina's voor een hypotheek rond €350.000 tonen. Zo komt De Woningvergelijker bij 4,0% rente eveneens rond €1.670 bruto uit. Dat maakt deze rekensom wiskundig goed controleerbaar, maar uw offerte kan afwijken door rente, betaaldata en leningdelen.
€350.000 annuïtair, lineair of aflossingsvrij
De hypotheekvorm heeft minstens zoveel invloed op de maandlast als de rente.
| Rente | Annuïtair | Lineair: eerste maand | Aflossingsvrij: rente |
|---|---|---|---|
| 3.5% | €1.572 | €1.993 | €1.021 |
| 4.0% | €1.671 | €2.139 | €1.167 |
| 4.5% | €1.773 | €2.285 | €1.312 |
| 5.0% | €1.879 | €2.431 | €1.458 |
Bij lineair lost u iedere maand hetzelfde bedrag af: bij €350.000 over 30 jaar is dat ongeveer €972 per maand. Daar bovenop komt rente over de resterende schuld. Daarom is de eerste maand bij 4,0% circa €2.139 bruto, maar daalt de last daarna.
Bij aflossingsvrij zou 4,0% rente op €350.000 bruto ongeveer €1.167 per maand kosten zolang de volledige schuld openstaat. Dat voorbeeld betekent niet dat u in 2026 zonder meer €350.000 volledig aflossingsvrij kunt financieren. Grote geldverstrekkers hebben die vorm sterk beperkt. Lees daarvoor onze gids mag een aflossingsvrije hypotheek nog?.
Wat zijn de netto maandlasten van €350.000 hypotheek?
De netto maandlast is niet simpelweg de bruto termijn minus een vast percentage. Alleen het rentedeel kan onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar zijn, terwijl het eigenwoningforfait juist bij uw inkomen wordt opgeteld.
Bij een annuïteitenhypotheek van €350.000 en 4,0% rente is de bruto maandtermijn circa €1.671. In de eerste maand bestaat daarvan ongeveer €1.167 uit rente en €504 uit aflossing. De fiscale aftrek neemt later geleidelijk af omdat het rentedeel steeds kleiner wordt.
Daarom tonen sommige concurrenten voor dezelfde €350.000 netto bedragen rond €1.250–€1.400, maar dat zijn altijd indicaties. Uw inkomen, WOZ-waarde, fiscale partner en fiscale status van het leningdeel kunnen het resultaat veranderen. Gebruik onze calculator voor een persoonlijke bruto-netto indicatie.
Kan een hypotheek van €350.000 met NHG?
Ja, €350.000 ligt in 2026 onder de NHG-grens van €470.000. Dat betekent nog niet automatisch dat u NHG krijgt: de woning en financiering moeten ook aan de overige voorwaarden voldoen en uw inkomen moet de hypotheek dragen.
De eenmalige NHG-provisie is in 2026 0,4%. Bij een hypotheek van €350.000 is dat €1.400. Daar staat tegenover dat geldverstrekkers bij NHG vaak een lagere rente rekenen omdat hun kredietrisico kleiner is.
Een renteverschil van bijvoorbeeld 0,20 procentpunt kan bij €350.000 een merkbaar verschil in maandlast geven. Bekijk de volledige regels en terugverdienlogica in onze gids over een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie.
Welk inkomen heeft u nodig voor een hypotheek van €350.000?
Er bestaat geen universeel bruto jaarinkomen waarbij €350.000 altijd mogelijk is. De officiële leennormen kijken naar inkomen én naar rente, rentevaste periode, schulden, leeftijd en andere financiële verplichtingen. Ook de woningwaarde begrenst de gewone hypotheek tot in beginsel 100% van de marktwaarde.
Wie bijvoorbeeld een studieschuld of private lease heeft, kan bij hetzelfde inkomen minder lenen dan iemand zonder die verplichtingen. Een energiezuinige woning kan juist extra leenruimte geven.
Gebruik daarom niet een los salarisgetal uit een concurrerend artikel als kredietbelofte. Bekijk onze uitgebreide gids wat kan ik lenen voor een hypotheek? voor de factoren en 2026-leennormen die daadwerkelijk meespelen.
Welke kosten komen bovenop de hypotheeklast?
Een huis met €350.000 hypotheek kost per maand meer dan alleen rente en aflossing. Denk aan:
- gemeentelijke belastingen en waterschapslasten;
- opstalverzekering;
- onderhoud en reserveringen;
- VvE-bijdrage bij een appartement;
- energie;
- eventuele overlijdensrisico- of andere verzekeringen;
- erfpacht als die op de woning rust.
Een concurrent als De Woningvergelijker rekent in een 2026-voorbeeld bovenop de netto hypotheeklast ook onderhoud, gemeentelijke lasten en opstalverzekering mee om tot totale woonlasten te komen. Dat onderscheid is nuttig: hypotheeklast en totale woonlast zijn niet hetzelfde.
Wat doet 0,5 procentpunt renteverschil bij €350.000?
Bij 30 jaar annuïtair stijgt de bruto maandtermijn van circa €1.671 bij 4,0% naar circa €1.773 bij 4,5%. Dat is ongeveer €102 per maand, oftewel ongeveer €1.229 per jaar.
Bij 5,0% loopt de maandtermijn op tot ongeveer €1.879. Vergeleken met 3,5% is dat circa €307 per maand extra. Daarom kan het lonen niet alleen naar de laagste rente te kijken, maar ook naar voorwaarden, rentevaste periode en NHG.
| Vergelijking | Verschil per maand | Verschil per jaar |
|---|---|---|
| 3,5% → 4,0% | €99 | €1.192 |
| 4,0% → 4,5% | €102 | €1.229 |
| 4,5% → 5,0% | €105 | €1.266 |
Is een hypotheek van €350.000 betaalbaar voor u?
Dat u €350.000 kúnt lenen, betekent niet automatisch dat dit het juiste bedrag is. Kijk naast de wettelijke maximale hypotheek naar de maandlast die in uw eigen budget past.
Een nuttige controle is om drie scenario's naast elkaar te zetten:
- uw verwachte rente nu;
- 0,5 procentpunt hogere rente;
- een situatie met lager inkomen, bijvoorbeeld minder werken of pensioen.
Neem daarna onderhoud, energie, gemeentelijke lasten en buffer mee. Wie nog aan het begin van het proces staat, kan verder met het stappenplan voor een hypotheekaanvraag.
Praktische financiële buffer
Een berekende maandlast bij €350.000 is vooral nuttig als startpunt voor een bredere begroting. Neem naast rente en aflossing ook terugkerende woonuitgaven mee, zoals verzekeringen, onderhoud, lokale lasten en eventuele bijdragen aan een vereniging van eigenaars. Controleer bovendien wat er gebeurt als de rente bij een volgende rentevaste periode hoger ligt of als uw inkomen tijdelijk daalt. Een hypotheek die volgens een rekensom maximaal mogelijk is, hoeft niet automatisch de prettigste keuze voor uw huishouden te zijn. Vergelijk daarom meerdere looptijden en rentevaste periodes en houd een buffer aan voor kosten die niet in de hypotheekberekening zelf zitten. Bij twee aanvragers is het verstandig ook een scenario door te rekenen waarin één inkomen tijdelijk lager is. Zo ontstaat een realistischer beeld van de betaalbaarheid dan wanneer u alleen naar de eerste maandtermijn kijkt.
Veelgestelde vragen over hypotheek €350.000 maandlasten
Wat zijn de maandlasten van een hypotheek van €350.000?
Bij een annuïteitenhypotheek van €350.000, 30 jaar looptijd en 4,0% rente is de bruto maandtermijn ongeveer €1.671. Bij 3,5% is dat ongeveer €1.572 en bij 4,5% ongeveer €1.773. De netto last hangt af van uw fiscale situatie.
Hoeveel moet ik verdienen voor een hypotheek van €350.000?
Er is geen vast salaris dat voor iedereen voldoende is. De maximale hypotheek hangt naast inkomen af van rente, schulden, leeftijd, energielabel en woningwaarde. Gebruik daarom de actuele leennormen en een persoonlijke berekening.
Wat kost €350.000 lineair per maand?
Bij 4,0% rente en 30 jaar looptijd is de eerste bruto maandlast van een lineaire hypotheek ongeveer €2.139. Dat bestaat uit ongeveer €972 aflossing en €1.167 rente. De maandlast daalt daarna geleidelijk.
Wat kost €350.000 aflossingsvrij per maand?
Bij 4,0% rente is de bruto rentelast van €350.000 aflossingsvrij ongeveer €1.167 per maand. U lost dan niet automatisch af. In 2026 zijn nieuwe aflossingsvrije leningdelen bovendien sterk beperkt en meestal niet fiscaal aftrekbaar.
Kan een hypotheek van €350.000 met NHG?
Ja, in 2026 valt €350.000 onder de NHG-grens van €470.000, mits ook aan de overige NHG-voorwaarden en inkomensnormen wordt voldaan.
Naast de contractuele termijn kan het fiscale effect relevant zijn. Lees daarom ook het verschil tussen bruto en netto maandlasten van een hypotheek voordat je een nettobedrag als vaste woonlast interpreteert.
Bronnen
- Rijksoverheid — maximale hypotheek en woningwaarde
- Rijksoverheid — NHG-grens en provisie 2026
- De Woningvergelijker — maandlasten €350.000, bijgewerkt juli 2026
- Zelf Hypotheek Afsluiten — €350.000 maandlasten
- HomeFinance — maandlasten hypotheek berekenen
Rekenvoorbeelden gecontroleerd op 24 augustus 2026. Alle bedragen zijn indicatief en afgerond; een concrete hypotheekofferte en netto belastingeffect kunnen afwijken.
Een hypotheek van €350.000 zegt op zichzelf nog weinig over de betaalbaarheid. De maandlast hangt af van rente, looptijd, hypotheekvorm en eventuele aflossingsvrije delen. Maak daarom minimaal drie berekeningen: een basisscenario met de actuele rente die u verwacht, een scenario met een hogere rente en een scenario met een andere rentevaste periode. Zo ziet u niet alleen de eerste maandlast, maar ook hoeveel ruimte er in uw budget zit.
Neem daarna de overige woonkosten mee. Denk aan onderhoud, verzekeringen, belastingen, energie en eventueel VvE-bijdragen. Vooral bij een koopwoning met hogere onderhoudsbehoefte kan het verschil tussen hypotheeklast en totale woonlast aanzienlijk zijn. Reserveer daarom maandelijks een bedrag voor kosten die niet in de hypotheekcalculator verschijnen.
Als u wilt weten welk inkomen bij €350.000 past, kijk dan niet alleen naar een generieke inkomensgrens. Geldverstrekkers beoordelen onder meer inkomen, andere financiële verplichtingen, rente en persoonlijke omstandigheden. Een studieschuld, private lease of ander krediet kan de ruimte veranderen. Dezelfde bruto jaarinkomens leiden dus niet altijd tot dezelfde maximale hypotheek.
Bij de vergelijking van annuïtair en lineair is het nuttig om verder te kijken dan de eerste termijn. Lineair begint doorgaans met een hogere aflossing en daalt in de tijd, terwijl annuïtair een ander verloop heeft. Vergelijk daarom niet alleen maand één maar ook de schuld na vijf, tien en twintig jaar.
- bereken een basis- en stressscenario voor de rente;
- tel overige woonkosten bij de hypotheektermijn op;
- controleer bestaande schulden voordat u een inkomensindicatie gebruikt;
- vergelijk de resterende schuld per hypotheekvorm;
- houd na aankoop een financiële buffer beschikbaar.
Wanneer €350.000 dicht bij uw maximale leenruimte ligt, kan een iets lagere koopsom meer waarde hebben dan het volledig benutten van de bankruimte. De financiële marge na aankoop bepaalt hoe goed u onverwachte kosten, inkomensveranderingen of toekomstige rentestijgingen kunt opvangen.
Als u verschillende rentevaste periodes vergelijkt, noteer dan niet alleen de maandlast maar ook het moment waarop de rente opnieuw wordt vastgesteld. Een lagere rente voor een korte periode kan aantrekkelijk starten, maar geeft eerder onzekerheid. Een langere rentevaste periode kan duurder beginnen maar geeft meer voorspelbaarheid. De passende keuze hangt af van uw financiële buffer en woonhorizon.
Bij een lineaire hypotheek is de eerste maandlast hoger, maar daalt de schuld sneller. Dat kan relevant zijn als u verwacht later minder inkomen te hebben of als u de verhouding tussen schuld en woningwaarde snel wilt verlagen. Bij annuïtair verloopt de aflossing anders. Vergelijk daarom het schuldverloop en niet alleen de eerste maand.
Voor de netto maandlast is het belangrijk om voorzichtig te zijn met fiscale voordelen. Gebruik niet het maximale mogelijke voordeel als enige basis voor betaalbaarheid. De bruto last moet ook passen binnen een budget waarin belastingeffecten kunnen veranderen of anders uitvallen dan een eenvoudige rekentool veronderstelt.
Als u €350.000 leent voor een woning die aanzienlijk meer waard is, kan de risicoklasse anders zijn dan wanneer de lening dicht bij de woningwaarde ligt. Vraag daarom altijd welk tarief specifiek bij uw verhouding tussen lening en woningwaarde hoort.
Plan daarnaast een woonbuffer. Bij een lening van deze omvang kunnen onderhoud, vervanging van installaties en andere woningkosten financieel zwaarder wegen dan bij huur. Een maandelijkse reservering maakt de totale woonlast realistischer.
Als u €350.000 wilt lenen met twee inkomens, bereken dan wat er gebeurt wanneer één inkomen tijdelijk lager is. De hypotheek hoeft niet volledig op één salaris te passen, maar een paar maanden met minder inkomen moeten bij voorkeur opgevangen kunnen worden zonder direct betalingsproblemen te veroorzaken.
Houd bij nieuwbouw rekening met een mogelijke periode van dubbele lasten. Tijdens bouw of oplevering kunnen huur, huidige hypotheek en nieuwe financiering tijdelijk naast elkaar lopen. De structurele maandlast van €350.000 vertelt dan niet het hele verhaal.
Voor een bestaande woning is de staat van onderhoud relevant voor de financiële ruimte. Reserveer een bedrag voor bekende werkzaamheden en voor onverwachte kosten. Als de aankoop alleen haalbaar is wanneer na de overdracht vrijwel geen spaargeld overblijft, is de totale woonlast kwetsbaarder dan de hypotheektermijn suggereert.
Vergelijk tenslotte de totale betaalde rente over de gekozen looptijd. Een lagere maandlast door een langere looptijd kan aantrekkelijk lijken, maar leidt meestal tot meer jaren waarin rente wordt betaald. Kies daarom een looptijd die zowel bij uw maandbudget als bij uw langetermijnplan past.
Als u een hypotheek van €350.000 combineert met een verbouwingsdepot, maak dan onderscheid tussen het bedrag voor de aankoop en het bedrag voor de werkzaamheden. De totale lening kan hetzelfde zijn, maar de uitbetaling en maandlast tijdens de verbouwing kunnen anders verlopen dan bij een volledig direct opgenomen hypotheek.
Bij samenwoners of partners is het verstandig om de woonlast niet alleen als gezamenlijke last te bekijken. Bereken ook hoe de financiële ruimte verdeeld is en wat er gebeurt wanneer één persoon tijdelijk minder bijdraagt. Dit is vooral relevant als de inkomens sterk verschillen.
Vergelijk daarnaast een aankoop van €350.000 lening met een iets lagere lening en meer eigen geld. Het verschil in maandlast kan helpen bepalen hoeveel waarde u hecht aan liquiditeit versus een lagere schuld. Gebruik nooit automatisch al uw spaargeld om de lening te verlagen.
Wanneer u later extra wilt aflossen, controleer hoeveel jaarlijks zonder vergoeding mogelijk is. Een hoger hypotheekbedrag bij aankoop hoeft niet te betekenen dat die schuld gedurende de hele looptijd ongewijzigd volgens het oorspronkelijke schema blijft.
Als de woning energiezuinig is of juist hoge energiekosten heeft, neem dat verschil mee in de totale maandbegroting. Twee woningen met dezelfde hypotheek kunnen daardoor toch een heel andere woonlast geven.
Controleer ook de kosten van verzekeringen die bij de woning of hypotheek horen. Deze bedragen zijn meestal kleiner dan de hypotheektermijn, maar tellen wel iedere maand mee.
Wanneer u spaargeld inzet voor de aankoop, houd een deel apart voor de eerste periode na overdracht. Verhuizen, inrichting en kleine reparaties komen vaak tegelijk.
Een hypotheek van €350.000 is dus pas echt vergelijkbaar wanneer rente, woning, overige kosten en uw persoonlijke buffer samen worden bekeken.
Als u later wilt verhuizen, bekijk dan ook hoeveel schuld naar verwachting resteert. De overwaarde op dat moment hangt niet alleen van de woningprijs af, maar ook van hoeveel u in de tussentijd hebt afgelost.
Wanneer u kiest voor een lange looptijd om de maandlast te verlagen, bepaal dan vooraf of u extra wilt aflossen zodra uw inkomen stijgt. Zo blijft de lage startlast flexibel zonder dat u automatisch de maximale looptijd volledig benut.
Controleer voor de definitieve keuze altijd de actuele offerte en niet alleen een algemene rekentabel. Een klein verschil in rente of looptijd kan de maandlast en totale kosten merkbaar veranderen.
Houd daarbij altijd voldoende financiële ruimte over.
Die extra financiële ruimte maakt het eenvoudiger om onverwachte woonkosten op te vangen zonder direct nieuwe schuld te gebruiken.
