- Wat is de hypotheekrente op dit moment?
- Actuele hypotheekrente: 5, 10, 20 en 30 jaar
- Waarom uw persoonlijke rente afwijkt
- Hypotheekrente met NHG en zonder NHG
- Welke rentevaste periode past bij u?
- Wat betekent 0,5% renteverschil voor de maandlast?
- Waardoor stijgt of daalt de hypotheekrente?
- Zo vergelijkt u actuele hypotheekrentes verstandig
- Veelgestelde vragen
Wat is de hypotheekrente op dit moment?
Kort antwoord: er bestaat niet één actuele hypotheekrente die voor iedereen geldt. Als marktoriëntatie lag de gemiddelde 10-jaars hypotheekrente met NHG op 23 augustus 2026 rond 4,10%. Voor 5 jaar vast lag het gemiddelde rond 3,96%, voor 20 jaar rond 4,43% en voor 30 jaar rond 4,55%. Zonder NHG lagen de gemiddelden op dezelfde datum hoger.
Deze percentages zijn een momentopname van de Nederlandse markt, geen persoonlijk aanbod. De rente die u zelf krijgt kan hoger of lager zijn. Dat hangt onder meer af van de rentevaste periode, de verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde, NHG, de hypotheekvorm, het energielabel en de voorwaarden van de aanbieder.
Actuele hypotheekrente: 5, 10, 20 en 30 jaar vast
De onderstaande tabel gebruikt de marktupdate van Van Bruggen Adviesgroep van 23 augustus 2026. Het gaat om gemiddelden en bandbreedtes van meerdere geldverstrekkers. Daarmee geeft de tabel een bruikbare indicatie van het niveau van de hypotheekrente, zonder te suggereren dat één tarief voor iedere woningkoper geldt.
| Rentevaste periode | Met NHG: laagste | Met NHG: gemiddeld | Zonder NHG: gemiddeld |
|---|---|---|---|
| Variabel | 3,50% | 3,84% | 4,26% |
| 5 jaar vast | 3,81% | 3,96% | 4,28% |
| 10 jaar vast | 3,91% | 4,10% | 4,44% |
| 20 jaar vast | 4,23% | 4,43% | 4,81% |
| 30 jaar vast | 4,24% | 4,55% | 4,96% |
Marktindicatie per 23 augustus 2026. Tarieven veranderen regelmatig en hangen af van productvoorwaarden en uw persoonlijke situatie.
Let ook op het verschil tussen de laagste rente in een vergelijker en de rente waarvoor u daadwerkelijk in aanmerking komt. Een bijzonder groen product kan bijvoorbeeld een zeer scherp tarief tonen, maar alleen gelden bij specifieke woning- of duurzaamheidsvoorwaarden. Voor een realistische vergelijking is het daarom verstandig om meerdere aanbieders met dezelfde uitgangspunten naast elkaar te zetten.
Waarom uw persoonlijke hypotheekrente kan afwijken
De vraag “wat is de hypotheekrente op dit moment?” is nuttig als startpunt, maar de betere vervolgvraag is: welke rente hoort bij mijn risicoklasse en mijn hypotheekkeuzes? Geldverstrekkers werken met eigen tarieftabellen. Daardoor kunnen twee kopers op dezelfde dag een ander percentage krijgen.
- Verhouding lening/woningwaarde: hoe lager de hypotheekschuld ten opzichte van de marktwaarde, hoe lager het risico voor de geldverstrekker meestal wordt ingeschat. Dat kan een lagere risico-opslag betekenen.
- NHG: Nationale Hypotheek Garantie verlaagt voor de geldverstrekker een deel van het risico en gaat daarom vaak samen met een lager rentetarief.
- Rentevaste periode: 5, 10, 20 of 30 jaar vast heeft elk een eigen tarief. Langer vastzetten kost in veel marktsituaties meer, omdat u meer zekerheid koopt.
- Hypotheekvorm: annuïtair, lineair en aflossingsvrij kunnen verschillende tarieven en voorwaarden hebben.
- Energielabel of duurzaamheidskorting: sommige aanbieders geven korting bij een energiezuinige woning of een specifieke groene hypotheek.
- Aanbieder en productvoorwaarden: de scherpste rente is niet automatisch de beste combinatie van flexibiliteit, boetevrij aflossen, verhuisregeling en offertevoorwaarden.
Wie nog aan het begin van het koopproces staat, kan deze rentevraag combineren met het stappenplan voor een hypotheekaanvraag. Zo koppelt u de actuele rente aan inkomen, woningwaarde, eigen middelen en de timing van het koopcontract.
Hypotheekrente met NHG en zonder NHG
In 2026 ligt de reguliere NHG-grens op € 470.000. Met Energie Besparende Voorzieningen kan de grens oplopen tot € 498.200. De eenmalige borgtochtprovisie bedraagt in 2026 0,4% van het hypotheekbedrag. Of een woning en lening daadwerkelijk voor NHG in aanmerking komen, hangt af van de NHG-voorwaarden.
In de marktupdate van 23 augustus was het verschil tussen het gemiddelde tarief met en zonder NHG duidelijk zichtbaar. Bij 10 jaar vast was dat ongeveer 4,10% tegenover 4,44%. Dat betekent niet dat NHG in elke individuele offerte exact 0,34 procentpunt voordeel geeft. Elke geldverstrekker bepaalt zijn eigen tarieven.
NHG is bovendien meer dan alleen een rentekorting. Het is een garantiestelsel met voorwaarden en een vangnetfunctie. Beoordeel NHG daarom op de totale situatie, niet uitsluitend op het rentepercentage.
Welke rentevaste periode past bij u?
De laagste rentevaste periode is niet automatisch de beste keuze. De rentevaste periode bepaalt hoe lang uw afgesproken rente gelijk blijft. Een korte periode kan goedkoper starten, maar geeft meer onzekerheid over toekomstige maandlasten. Een lange periode geeft meer zekerheid, maar kan een hoger tarief hebben en maakt u minder gevoelig voor toekomstige rentedalingen.
| Keuze | Voordeel | Aandachtspunt |
|---|---|---|
| 5 jaar vast | Vaak lager tarief dan lang vast | Eerder opnieuw renterisico |
| 10 jaar vast | Veel gekozen middenweg tussen tarief en zekerheid | Geen garantie dat dit voor uw horizon optimaal is |
| 20–30 jaar vast | Langdurige zekerheid over de rente | Meestal hoger tarief en minder profiteren van een latere rentedaling |
| Variabel | Kan snel meebewegen met de markt | Maandlast kan sneller veranderen |
Denk bij uw keuze niet alleen aan een renteverwachting. Niemand kan de renteontwikkeling met zekerheid voorspellen. Kijk vooral naar hoe lang u in de woning verwacht te blijven, hoeveel stijging van de maandlast u kunt opvangen en hoeveel waarde u hecht aan voorspelbaarheid.
Wat betekent 0,5% renteverschil voor de maandlast?
Een paar tienden procentpunt lijken klein, maar bij een grote lening kunnen ze merkbaar zijn. Neem als rekenvoorbeeld een annuïteitenhypotheek van € 300.000 met een looptijd van 30 jaar. Zonder belastingen, verzekeringen en bijkomende kosten mee te rekenen, komt de bruto annuïteit ongeveer uit op: Wilt u zien wat zulke renteverschillen betekenen bij een concreet bedrag? Bekijk de maandlasten van een hypotheek van €350.000.
| Rekenrente | Bruto maandtermijn | Verschil t.o.v. 3,91% |
|---|---|---|
| 3,91% | ca. € 1.417 | — |
| 4,10% | ca. € 1.450 | ca. € 33 p/m |
| 4,44% | ca. € 1.509 | ca. € 93 p/m |
Dit voorbeeld laat zien waarom vergelijken zinvol is, maar het is geen persoonlijke berekening. Uw werkelijke maandlast hangt ook af van hypotheekvorm, looptijd, eventuele aflossingsvrije delen, fiscale situatie en verzekeringen. De bruto annuïteit is bovendien niet hetzelfde als uw netto woonlast.
Waardoor stijgt of daalt de hypotheekrente?
Hypotheekrentes bewegen niet één-op-één met de rente van de Europese Centrale Bank. De ECB-rente is vooral belangrijk voor korte geldmarktrentes. Vaste hypotheekrentes met langere looptijden worden daarnaast sterk beïnvloed door kapitaalmarktrentes, inflatieverwachtingen, financieringskosten en concurrentie tussen geldverstrekkers.
De Europese Centrale Bank besloot op 23 juli 2026 de drie officiële rentetarieven ongewijzigd te laten. De depositorente bleef 2,25%. Tegelijk kunnen lange marktrentes toch stijgen of dalen door verwachtingen over inflatie, economie en geopolitieke risico's. Daarom kan de hypotheekrente veranderen terwijl de officiële ECB-rente gelijk blijft.
Voor woningkopers is vooral belangrijk dat een renteverwachting geen zekerheid biedt. Wie een koopcontract heeft getekend en binnen een financieringstermijn moet handelen, heeft een andere afweging dan iemand die pas over een jaar wil kopen.
Zo vergelijkt u actuele hypotheekrentes verstandig
- Kies dezelfde uitgangspunten. Vergelijk bijvoorbeeld telkens annuïtair, 10 jaar vast, dezelfde woningwaarde en dezelfde NHG-status.
- Controleer de tariefgroep. Een rente bij 60% loan-to-value is niet vergelijkbaar met een rente bij 100% van de woningwaarde.
- Lees de voorwaarden. Kijk naar boetevrij aflossen, verhuisregeling, geldigheid van de offerte, bereidstellingsprovisie en mogelijkheden om de risico-opslag later te verlagen.
- Controleer de datum. Een artikel of tabel van enkele weken geleden kan inmiddels verouderd zijn.
- Vertaal het tarief naar maandlast. Vergelijk het effect op uw budget, niet alleen het percentage.
- Bekijk het complete hypotheekproces. Rente is één onderdeel van de aanvraag. Zie ook onze gids hypotheek aanvragen in Nederland.
Meer informatie over rente, kosten en voorwaarden vindt u in de categorie Kosten & voorwaarden van de Housefinan Hypotheekgids.
Veelgestelde vragen over de hypotheekrente op dit moment
Wat is de hypotheekrente op dit moment?
Er is niet één hypotheekrente die voor iedereen geldt. In de marktupdate van 23 augustus 2026 lag de gemiddelde rente met NHG rond 3,96% voor 5 jaar vast, 4,10% voor 10 jaar vast, 4,43% voor 20 jaar vast en 4,55% voor 30 jaar vast. Uw persoonlijke rente kan hoger of lager uitvallen.
Wat is nu een normale hypotheekrente voor 10 jaar vast?
Als marktoriëntatie lag de gemiddelde 10-jaarsrente met NHG op 23 augustus 2026 rond 4,10%. Zonder NHG lag het gemiddelde rond 4,44%. De exacte rente hangt onder meer af van de verhouding tussen lening en woningwaarde, hypotheekvorm, energielabel en aanbieder.
Is hypotheekrente met NHG altijd lager?
NHG verlaagt het risico voor de geldverstrekker en gaat daardoor vaak samen met een lager rentetarief, maar het concrete verschil verschilt per aanbieder en product. In 2026 geldt de reguliere NHG-grens tot € 470.000.
Moet ik de hypotheekrente nu lang vastzetten?
Dat hangt af van uw behoefte aan zekerheid, uw financiële buffer, verhuisplannen en het renteverschil tussen korte en lange rentevaste periodes. Een langere periode geeft meer zekerheid, maar is niet automatisch financieel voordeliger.
Kan mijn rente dalen als mijn woning meer waard wordt?
Bij sommige hypotheken kan een lagere verhouding tussen de hypotheekschuld en de woningwaarde leiden tot een lagere risico-opslag. Of dat automatisch gebeurt of op aanvraag moet, hangt af van de voorwaarden van uw geldverstrekker.
