- Wat is de hypotheekrente op dit moment?
- Actuele hypotheekrente: 5, 10, 20 en 30 jaar
- Waarom uw persoonlijke rente afwijkt
- Hypotheekrente met NHG en zonder NHG
- Welke rentevaste periode past bij u?
- Wat betekent 0,5% renteverschil voor de maandlast?
- Waardoor stijgt of daalt de hypotheekrente?
- Zo vergelijkt u actuele hypotheekrentes verstandig
- Veelgestelde vragen
Wat is de hypotheekrente op dit moment?
Kort antwoord: er bestaat niet één actuele hypotheekrente die voor iedereen geldt. Als marktoriëntatie lag de gemiddelde 10-jaars hypotheekrente met NHG op 23 augustus 2026 rond 4,10%. Voor 5 jaar vast lag het gemiddelde rond 3,96%, voor 20 jaar rond 4,43% en voor 30 jaar rond 4,55%. Zonder NHG lagen de gemiddelden op dezelfde datum hoger.
Deze percentages zijn een momentopname van de Nederlandse markt, geen persoonlijk aanbod. De rente die u zelf krijgt kan hoger of lager zijn. Dat hangt onder meer af van de rentevaste periode, de verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde, NHG, de hypotheekvorm, het energielabel en de voorwaarden van de aanbieder.
Heb je al een hypotheek en loopt de rentevaste periode binnenkort af, vergelijk dan niet alleen de actuele rente. In einde rentevaste periode: verlengen of oversluiten leggen we uit hoe je het nieuwe voorstel, overstapkosten en voorwaarden samen beoordeelt.
Actuele hypotheekrente: 5, 10, 20 en 30 jaar vast
De onderstaande tabel gebruikt de marktupdate van Van Bruggen Adviesgroep van 23 augustus 2026. Het gaat om gemiddelden en bandbreedtes van meerdere geldverstrekkers. Daarmee geeft de tabel een bruikbare indicatie van het niveau van de hypotheekrente, zonder te suggereren dat één tarief voor iedere woningkoper geldt.
| Rentevaste periode | Met NHG: laagste | Met NHG: gemiddeld | Zonder NHG: gemiddeld |
|---|---|---|---|
| Variabel | 3,50% | 3,84% | 4,26% |
| 5 jaar vast | 3,81% | 3,96% | 4,28% |
| 10 jaar vast | 3,91% | 4,10% | 4,44% |
| 20 jaar vast | 4,23% | 4,43% | 4,81% |
| 30 jaar vast | 4,24% | 4,55% | 4,96% |
Marktindicatie per 23 augustus 2026. Tarieven veranderen regelmatig en hangen af van productvoorwaarden en uw persoonlijke situatie.
Let ook op het verschil tussen de laagste rente in een vergelijker en de rente waarvoor u daadwerkelijk in aanmerking komt. Een bijzonder groen product kan bijvoorbeeld een zeer scherp tarief tonen, maar alleen gelden bij specifieke woning- of duurzaamheidsvoorwaarden. Voor een realistische vergelijking is het daarom verstandig om meerdere aanbieders met dezelfde uitgangspunten naast elkaar te zetten.
Waarom uw persoonlijke hypotheekrente kan afwijken
De vraag “wat is de hypotheekrente op dit moment?” is nuttig als startpunt, maar de betere vervolgvraag is: welke rente hoort bij mijn risicoklasse en mijn hypotheekkeuzes? Geldverstrekkers werken met eigen tarieftabellen. Daardoor kunnen twee kopers op dezelfde dag een ander percentage krijgen.
- Verhouding lening/woningwaarde: hoe lager de hypotheekschuld ten opzichte van de marktwaarde, hoe lager het risico voor de geldverstrekker meestal wordt ingeschat. Dat kan een lagere risico-opslag betekenen.
- NHG: Nationale Hypotheek Garantie verlaagt voor de geldverstrekker een deel van het risico en gaat daarom vaak samen met een lager rentetarief.
- Rentevaste periode: 5, 10, 20 of 30 jaar vast heeft elk een eigen tarief. Langer vastzetten kost in veel marktsituaties meer, omdat u meer zekerheid koopt.
- Hypotheekvorm: annuïtair, lineair en aflossingsvrij kunnen verschillende tarieven en voorwaarden hebben.
- Energielabel of duurzaamheidskorting: sommige aanbieders geven korting bij een energiezuinige woning of een specifieke groene hypotheek.
- Aanbieder en productvoorwaarden: de scherpste rente is niet automatisch de beste combinatie van flexibiliteit, boetevrij aflossen, verhuisregeling en offertevoorwaarden.
Wie nog aan het begin van het koopproces staat, kan deze rentevraag combineren met het stappenplan voor een hypotheekaanvraag. Zo koppelt u de actuele rente aan inkomen, woningwaarde, eigen middelen en de timing van het koopcontract.
Hypotheekrente met NHG en zonder NHG
In 2026 ligt de reguliere NHG-grens op € 470.000. Met Energie Besparende Voorzieningen kan de grens oplopen tot € 498.200. De eenmalige borgtochtprovisie bedraagt in 2026 0,4% van het hypotheekbedrag. Of een woning en lening daadwerkelijk voor NHG in aanmerking komen, hangt af van de NHG-voorwaarden.
In de marktupdate van 23 augustus was het verschil tussen het gemiddelde tarief met en zonder NHG duidelijk zichtbaar. Bij 10 jaar vast was dat ongeveer 4,10% tegenover 4,44%. Dat betekent niet dat NHG in elke individuele offerte exact 0,34 procentpunt voordeel geeft. Elke geldverstrekker bepaalt zijn eigen tarieven.
NHG is bovendien meer dan alleen een rentekorting. Het is een garantiestelsel met voorwaarden en een vangnetfunctie. Beoordeel NHG daarom op de totale situatie, niet uitsluitend op het rentepercentage.
Welke rentevaste periode past bij u?
De laagste rentevaste periode is niet automatisch de beste keuze. De rentevaste periode bepaalt hoe lang uw afgesproken rente gelijk blijft. Een korte periode kan goedkoper starten, maar geeft meer onzekerheid over toekomstige maandlasten. Een lange periode geeft meer zekerheid, maar kan een hoger tarief hebben en maakt u minder gevoelig voor toekomstige rentedalingen.
| Keuze | Voordeel | Aandachtspunt |
|---|---|---|
| 5 jaar vast | Vaak lager tarief dan lang vast | Eerder opnieuw renterisico |
| 10 jaar vast | Veel gekozen middenweg tussen tarief en zekerheid | Geen garantie dat dit voor uw horizon optimaal is |
| 20–30 jaar vast | Langdurige zekerheid over de rente | Meestal hoger tarief en minder profiteren van een latere rentedaling |
| Variabel | Kan snel meebewegen met de markt | Maandlast kan sneller veranderen |
Denk bij uw keuze niet alleen aan een renteverwachting. Niemand kan de renteontwikkeling met zekerheid voorspellen. Kijk vooral naar hoe lang u in de woning verwacht te blijven, hoeveel stijging van de maandlast u kunt opvangen en hoeveel waarde u hecht aan voorspelbaarheid.
Wat betekent 0,5% renteverschil voor de maandlast?
Een paar tienden procentpunt lijken klein, maar bij een grote lening kunnen ze merkbaar zijn. Neem als rekenvoorbeeld een annuïteitenhypotheek van € 300.000 met een looptijd van 30 jaar. Zonder belastingen, verzekeringen en bijkomende kosten mee te rekenen, komt de bruto annuïteit ongeveer uit op: Wilt u zien wat zulke renteverschillen betekenen bij een concreet bedrag? Bekijk de maandlasten van een hypotheek van €350.000.
| Rekenrente | Bruto maandtermijn | Verschil t.o.v. 3,91% |
|---|---|---|
| 3,91% | ca. € 1.417 | — |
| 4,10% | ca. € 1.450 | ca. € 33 p/m |
| 4,44% | ca. € 1.509 | ca. € 93 p/m |
Dit voorbeeld laat zien waarom vergelijken zinvol is, maar het is geen persoonlijke berekening. Uw werkelijke maandlast hangt ook af van hypotheekvorm, looptijd, eventuele aflossingsvrije delen, fiscale situatie en verzekeringen. De bruto annuïteit is bovendien niet hetzelfde als uw netto woonlast.
Waardoor stijgt of daalt de hypotheekrente?
Hypotheekrentes bewegen niet één-op-één met de rente van de Europese Centrale Bank. De ECB-rente is vooral belangrijk voor korte geldmarktrentes. Vaste hypotheekrentes met langere looptijden worden daarnaast sterk beïnvloed door kapitaalmarktrentes, inflatieverwachtingen, financieringskosten en concurrentie tussen geldverstrekkers.
De Europese Centrale Bank besloot op 23 juli 2026 de drie officiële rentetarieven ongewijzigd te laten. De depositorente bleef 2,25%. Tegelijk kunnen lange marktrentes toch stijgen of dalen door verwachtingen over inflatie, economie en geopolitieke risico's. Daarom kan de hypotheekrente veranderen terwijl de officiële ECB-rente gelijk blijft.
Voor woningkopers is vooral belangrijk dat een renteverwachting geen zekerheid biedt. Wie een koopcontract heeft getekend en binnen een financieringstermijn moet handelen, heeft een andere afweging dan iemand die pas over een jaar wil kopen.
Zo vergelijkt u actuele hypotheekrentes verstandig
- Kies dezelfde uitgangspunten. Vergelijk bijvoorbeeld telkens annuïtair, 10 jaar vast, dezelfde woningwaarde en dezelfde NHG-status.
- Controleer de tariefgroep. Een rente bij 60% loan-to-value is niet vergelijkbaar met een rente bij 100% van de woningwaarde.
- Lees de voorwaarden. Kijk naar boetevrij aflossen, verhuisregeling, geldigheid van de offerte, bereidstellingsprovisie en mogelijkheden om de risico-opslag later te verlagen.
- Controleer de datum. Een artikel of tabel van enkele weken geleden kan inmiddels verouderd zijn.
- Vertaal het tarief naar maandlast. Vergelijk het effect op uw budget, niet alleen het percentage.
- Bekijk het complete hypotheekproces. Rente is één onderdeel van de aanvraag. Zie ook onze gids hypotheek aanvragen in Nederland.
Meer informatie over rente, kosten en voorwaarden vindt u in de categorie Kosten & voorwaarden van de Housefinan Hypotheekgids.
De actuele rente is slechts één onderdeel van de vergelijking. Bekijk ook hoe u hypotheekaanbieders op rente én voorwaarden vergelijkt en controleer met wat u verantwoord kunt lenen of het gekozen renteprofiel bij uw budget past.
Veelgestelde vragen over de hypotheekrente op dit moment
Wat is de hypotheekrente op dit moment?
Er is niet één hypotheekrente die voor iedereen geldt. In de marktupdate van 23 augustus 2026 lag de gemiddelde rente met NHG rond 3,96% voor 5 jaar vast, 4,10% voor 10 jaar vast, 4,43% voor 20 jaar vast en 4,55% voor 30 jaar vast. Uw persoonlijke rente kan hoger of lager uitvallen.
Wat is nu een normale hypotheekrente voor 10 jaar vast?
Als marktoriëntatie lag de gemiddelde 10-jaarsrente met NHG op 23 augustus 2026 rond 4,10%. Zonder NHG lag het gemiddelde rond 4,44%. De exacte rente hangt onder meer af van de verhouding tussen lening en woningwaarde, hypotheekvorm, energielabel en aanbieder.
Is hypotheekrente met NHG altijd lager?
NHG verlaagt het risico voor de geldverstrekker en gaat daardoor vaak samen met een lager rentetarief, maar het concrete verschil verschilt per aanbieder en product. In 2026 geldt de reguliere NHG-grens tot € 470.000.
Moet ik de hypotheekrente nu lang vastzetten?
Dat hangt af van uw behoefte aan zekerheid, uw financiële buffer, verhuisplannen en het renteverschil tussen korte en lange rentevaste periodes. Een langere periode geeft meer zekerheid, maar is niet automatisch financieel voordeliger.
Kan mijn rente dalen als mijn woning meer waard wordt?
Bij sommige hypotheken kan een lagere verhouding tussen de hypotheekschuld en de woningwaarde leiden tot een lagere risico-opslag. Of dat automatisch gebeurt of op aanvraag moet, hangt af van de voorwaarden van uw geldverstrekker.
Een actuele marktrente is vooral een startpunt. Voor een bruikbare vergelijking moet u weten in welke risicoklasse uw hypotheek valt, of NHG van toepassing is, welke hypotheekvorm u kiest en hoe lang u de rente wilt vastzetten. Zonder dezelfde uitgangspunten kunnen twee percentages niet eerlijk naast elkaar worden gezet.
Maak daarom een eigen vergelijkingsblad. Noteer per aanbieder de rente, rentevaste periode, loan-to-value, NHG-status, hypotheekvorm en belangrijkste voorwaarden. Voeg ook de maandlast en resterende schuld op relevante momenten toe. Zo wordt zichtbaar of een kleine renteverschil werkelijk belangrijker is dan flexibiliteit of aflossing.
Als u twijfelt tussen korte en lange rentevast, vergelijk dan niet alleen uw verwachting van de markt. Bereken hoeveel hogere maandlast u kunt dragen wanneer de rente na een korte periode stijgt. Een langere periode kan waarde hebben door voorspelbaarheid, terwijl een kortere periode meer renterisico laat. De passende keuze hangt daarom af van uw budget en horizon, niet alleen van een rentevoorspelling.
Controleer bovendien de datum van iedere rentetabel die u gebruikt. Een percentage uit een ouder artikel of een niet-geactualiseerde vergelijker kan inmiddels achterhaald zijn. Noteer de peildatum wanneer u offertes verzamelt en vraag bij een definitieve aanvraag om actuele condities.
Voor kopers die dicht bij hun maximale budget zitten, is het nuttig om een extra scenario met een hogere rente te maken. Dat laat zien hoeveel financiële marge de aankoop werkelijk heeft en voorkomt dat de beslissing alleen gebaseerd is op het gunstigste tarief van dit moment.
Een praktisch hulpmiddel is om drie rentepercentages te gebruiken voor uw begroting: het tarief dat u nu realistisch aangeboden zou kunnen krijgen, een iets hoger percentage en een duidelijk hoger stressscenario. Bereken bij alle drie de bruto maandlast. Zo ziet u hoeveel financiële ruimte uw aankoop heeft als de rente later anders is.
Let bij rentelijsten op tijdelijke acties en voorwaarden. Een scherp tarief kan alleen gelden bij een bepaald energielabel, een specifieke verhouding tussen lening en woningwaarde of andere productcriteria. Noteer daarom naast het percentage altijd waarom u voor dat tarief in aanmerking zou komen.
Wanneer u een bestaande woning bezit, kan extra aflossen of een hogere woningwaarde de risicoklasse beïnvloeden. Vraag uw geldverstrekker of een lagere opslag automatisch wordt toegepast of dat u dit zelf moet aanvragen. Een actuele marktrente vergelijken is minder zinvol als uw bestaande tarief nog een onnodige risico-opslag bevat.
Voor nieuwbouw en langere bouwperioden kan de geldigheid van een renteaanbod belangrijk zijn. Kijk niet alleen naar het percentage maar ook naar voorwaarden voor verlenging en eventuele kosten wanneer de overdracht later plaatsvindt.
Gebruik renteverwachtingen voorzichtig. Ook professionele prognoses zijn onzeker. Kies een rentevaste periode vooral op basis van de financiële gevolgen die u kunt dragen, niet op de overtuiging dat de rente zeker zal stijgen of dalen.
Wanneer twee aanbieders hetzelfde percentage tonen, kijk dan naar de voorwaarden achter dat tarief. Geldigheid van het renteaanbod, verhuisregeling, extra aflossen en mogelijkheden om de risico-opslag te verlagen kunnen verschillen. Een renteverschil van enkele honderdsten is niet altijd belangrijker dan flexibiliteit die u waarschijnlijk gaat gebruiken.
Voor huishoudens die een rentevergelijking gebruiken om de maximale koopsom te bepalen, is voorzichtigheid nodig. De rente die u uiteindelijk krijgt kan afwijken van de openbare tabel. Houd daarom een kleine veiligheidsmarge tussen de berekende maximale lening en uw daadwerkelijke aankoopbudget.
Als u nog geen woning hebt gevonden, werk dan met een bandbreedte in plaats van één tarief. Zo blijft uw budget bruikbaar wanneer de markt in de weken daarna beweegt. Zodra u een concreet bod wilt doen, actualiseert u de berekening met de rente van dat moment.
Bij een bestaande hypotheek kan oversluiten alleen zinvol worden beoordeeld na kosten en resterende rentevaste periode. Een lager markttarief betekent niet automatisch dat overstappen voordelig is. Maak een volledige kostenvergelijking voordat u actie onderneemt.
Maak bij een rentevergelijking ook onderscheid tussen geadverteerde vanaf-tarieven en het tarief dat bij uw concrete woningwaarde en lening hoort. Een publiek laagste percentage kan een risicoklasse tonen waarvoor u niet in aanmerking komt. Vraag daarom altijd om een persoonlijke indicatie met dezelfde gegevens.
Als u een woning bezichtigt, baseer uw maximale bod niet op één momentopname van de rente. Houd een buffer in de berekening totdat de rente daadwerkelijk is vastgelegd. Dat voorkomt dat een kleine marktbeweging direct extra eigen geld nodig maakt.
Voor bestaande hypotheekhouders is het soms relevanter om de eigen voorwaarden te optimaliseren dan om alleen naar nieuwe marktrentes te kijken. Controleer risico-opslag, resterende rentevaste periode en mogelijkheden voor extra aflossing voordat u een volledige overstap onderzoekt.
Een renteverschil wordt duidelijker wanneer u het omzet in euro’s per maand en in resterende schuld. Zo kunt u beoordelen of het verschil groot genoeg is om andere voorwaarden minder belangrijk te maken.
Werk bij een concrete aankoop altijd met een recente offerte-indicatie. Marktcijfers zijn nuttig voor oriëntatie, maar uw persoonlijke tarief is uiteindelijk bepalend.
Als een aanbieder een rentekorting koppelt aan verduurzaming of andere voorwaarden, controleer hoe lang die korting geldt en wat nodig is om haar te behouden. Neem alleen kortingen mee waarvan duidelijk is dat uw woning en situatie eraan voldoen.
Bewaar ten slotte de peildatum van uw vergelijking. Zo weet u later of een verschil in offerte door een andere aanbieder komt of simpelweg door een veranderde markt.
