- Mag een aflossingsvrije hypotheek nog?
- Wat is er in 2026 veranderd?
- Hoeveel mag nog aflossingsvrij?
- Bestaande hypotheek houden
- Kan het nog voor starters?
- Aflossingsvrij met NHG
- Hypotheekrenteaftrek
- Oversluiten, verhuizen of verhogen
- Verlengen op de einddatum
- Wanneer kan aflossingsvrij passend zijn?
- Veelgestelde vragen
Mag een aflossingsvrije hypotheek nog? Ja, maar met strengere voorwaarden
Ja. Een aflossingsvrije hypotheek is in Nederland in 2026 nog steeds toegestaan. U kunt een bestaande aflossingsvrije hypotheek vaak behouden en bij sommige geldverstrekkers kunt u nog steeds een nieuw aflossingsvrij leningdeel afsluiten. Maar de ruimte is kleiner geworden.
De belangrijkste verandering in 2026 is dat meerdere grote geldverstrekkers hun eigen acceptatiebeleid hebben aangescherpt. Bij onder andere Rabobank, Obvion, ABN AMRO, Florius, ING, Triodos Bank en ASN Bank is het maximale nieuwe aflossingsvrije deel in veel situaties teruggebracht naar ongeveer 30% van de marktwaarde. Sommige aanbieders hanteren daarnaast een absoluut maximumbedrag.
Dat betekent niet dat er één nieuwe Nederlandse wet bestaat die iedere aflossingsvrije hypotheek op exact 30% maximeert. De grens is vooral een product- en acceptatiekeuze van geldverstrekkers. Andere aanbieders kunnen nog een andere limiet hanteren. Vereniging Eigen Huis merkt op dat 50% van de marktwaarde nog als bredere grens voorkomt, terwijl het aantal banken dat zelf strenger is snel groeit.
Wat is er in 2026 veranderd bij aflossingsvrije hypotheken?
In 2026 hebben grote hypotheekaanbieders aflossingsvrij lenen minder ruim gemaakt. De Consumentenbond rapporteert dat alle grote banken inmiddels strengere voorwaarden en hogere rentes hanteren voor nieuwe of gewijzigde aflossingsvrije leningdelen. Bij veel aanbieders is de rente bovendien ongeveer 0,3 tot 0,5 procentpunt hoger dan bij een vergelijkbare annuïteitenhypotheek.
De aanscherping raakt vooral situaties waarin u iets aan de hypotheek verandert: een nieuwe hypotheek afsluiten, verhogen, oversluiten, de hypotheekvorm wijzigen of in sommige gevallen de looptijd verlengen. Voor een bestaande lening die gewoon doorloopt, ligt dat anders.
| Situatie | Mag aflossingsvrij nog? | Belangrijk in 2026 |
|---|---|---|
| Bestaande lening ongewijzigd laten | Vaak wel | Nieuwe acceptatieregels worden meestal pas relevant bij een wijziging of einddatum |
| Nieuwe hypotheek | Bij meerdere aanbieders wel, beperkt | Grote banken hanteren vaak maximaal circa 30% van marktwaarde |
| Hypotheek verhogen | Soms | Nieuw deel wordt opnieuw beoordeeld; fiscaliteit kan verschillen |
| Oversluiten | Soms | Nieuwe geldverstrekker past eigen actuele regels toe |
| Verlengen op einddatum | Soms | Inkomen, pensioeninkomen, woningwaarde en schuld worden opnieuw beoordeeld |
Hoeveel van de hypotheek mag nog aflossingsvrij zijn?
Er bestaat in de praktijk geen percentage dat u zonder context op iedere hypotheekaanbieder kunt plakken. In 2026 is juist het verschil tussen aanbieders belangrijker geworden.
Bij veel grote banken is voor nieuwe aflossingsvrije financiering 30% van de marktwaarde het nieuwe maximum. Vereniging Eigen Huis noemt Rabobank, Obvion, ABN AMRO, Florius, ING, Triodos Bank en ASN Bank als aanbieders die deze 30%-grens hanteren. Met uitzondering van ASN en Triodos noemen zij bij verschillende van deze banken ook een absoluut maximum van €150.000.
Andere aanbieders kunnen nog tot een hogere verhouding gaan, vaak met een bovengrens rond 50% van de marktwaarde. Dat is echter geen toezegging: acceptatie hangt onder meer af van inkomen, leeftijd, woningwaarde, overige leningdelen en interne productvoorwaarden.
Voorbeeld: bij een woning van €500.000 betekent een 30%-beleid maximaal €150.000 aflossingsvrij. Als een aanbieder 50% toestaat, zou de productgrens €250.000 kunnen zijn. De uiteindelijke maximale hypotheek kan alsnog lager zijn door de inkomenstoets.
Mag ik mijn bestaande aflossingsvrije hypotheek gewoon houden?
In veel gevallen wel. Vereniging Eigen Huis geeft aan dat een geldverstrekker een bestaande aflossingsvrije hypotheek doorgaans niet zomaar kan dwingen te wijzigen als u niet verhuist en de looptijd niet in zicht komt.
Dat betekent niet dat niets ooit verandert. Zodra de rentevaste periode afloopt, krijgt u een nieuw rentevoorstel. De rente voor aflossingsvrije leningdelen kan hoger zijn dan voor aflossende vormen. En zodra de contractuele einddatum nadert, moet worden bekeken hoe de openstaande schuld wordt terugbetaald of geherfinancierd.
Hebt u al een aflossingsvrije hypotheek en wilt u vooral weten wat de rente kost? Bekijk dan onze actuele gids over de rente van een aflossingsvrije hypotheek met 20 jaar rentevast.
Kan een starter in 2026 nog een aflossingsvrije hypotheek afsluiten?
Ja, productmatig kan dat bij bepaalde geldverstrekkers nog. Maar er is een belangrijke fiscale beperking: een nieuw aflossingsvrij leningdeel voldoet niet aan de aflossingseis voor hypotheekrenteaftrek die sinds 2013 geldt voor nieuwe eigenwoningschulden.
Daardoor is aflossingsvrij voor een starter vaak minder aantrekkelijk dan de lage bruto maandlast doet vermoeden. De rente kan hoger zijn, de rente is voor zo'n nieuw aflossingsvrij deel in beginsel niet aftrekbaar en het leningdeel moet uiteindelijk nog volledig worden terugbetaald.
Een starter die bijvoorbeeld €400.000 nodig heeft, kan dus niet simpelweg aannemen dat €120.000 aflossingsvrij altijd mogelijk of verstandig is omdat een bank een 30%-productgrens heeft. De geldverstrekker moet eerst beoordelen wat verantwoord kan worden geleend en welke combinatie van leningdelen wordt geaccepteerd.
Mag een aflossingsvrije hypotheek nog met NHG?
Hier is het onderscheid tussen een nieuw aflossingsvrij leningdeel en een bestaande eigenwoningschuld cruciaal.
De officiële NHG Voorwaarden en Normen 2026 bepalen dat een lening in beginsel annuïtair of lineair wordt terugbetaald. Een aflossingsvrij deel kan alleen in specifieke situaties worden verstrekt. Het aflossingsvrije deel moet betrekking hebben op de bestaande eigenwoningschuld van de consument en mag binnen die NHG-regel niet groter zijn dan 50% van de marktwaarde.
Dat officiële NHG-kader betekent niet dat een bank verplicht is om 50% aflossingsvrij aan te bieden. Een geldverstrekker mag commercieel een strengere productgrens hanteren, zoals 30%.
| Regel / beleid | Wat betekent het? |
|---|---|
| NHG 2026 | Aflossingsvrij alleen in specifieke situaties voor bestaande eigenwoningschuld, binnen de NHG-voorwaarden maximaal 50% marktwaarde |
| Grote banken in 2026 | Veel aanbieders beperken nieuwe aflossingsvrije delen zelf tot circa 30% |
| Belastingregels | Een nieuw aflossingsvrij leningdeel vanaf 2013 voldoet in beginsel niet aan de aflossingseis voor renteaftrek |
Is de rente van een aflossingsvrije hypotheek nog aftrekbaar?
Of de rente aftrekbaar is, hangt vooral af van de fiscale geschiedenis van het leningdeel. Voor een nieuwe eigenwoningschuld vanaf 2013 geldt voor hypotheekrenteaftrek in beginsel dat de lening binnen maximaal 30 jaar ten minste annuïtair of lineair wordt afgelost. Een nieuw aflossingsvrij leningdeel voldoet daar niet aan.
Voor een aflossingsvrij leningdeel dat onder het overgangsrecht valt, bijvoorbeeld omdat de relevante eigenwoningschuld al vóór 2013 bestond, kan de renteaftrek onder voorwaarden doorlopen. Die aftrek is bovendien niet onbeperkt: voor eigenwoningschulden geldt een maximale aftrekperiode van 30 jaar.
Wie alleen naar de bruto rente kijkt, kan hierdoor een verkeerde vergelijking maken. Gebruik voor een indicatie van het fiscale verschil onze bruto-netto hypotheekcalculator.
Aflossingsvrije hypotheek oversluiten, verhuizen of verhogen
Bij een wijziging wordt de vraag “mag het nog?” opnieuw relevant. De nieuwe of bestaande geldverstrekker kijkt dan naar de actuele acceptatieregels.
Oversluiten
Bij oversluiten naar een andere geldverstrekker toetst de nieuwe bank opnieuw inkomen, woningwaarde en de gewenste hypotheekstructuur. Een oud aflossingsvrij percentage kan dus niet automatisch één op één worden meegenomen.
Verhuizen
Bij een verhuizing kan overgangsrecht fiscaal relevant zijn, maar producttechnisch gelden de voorwaarden van de financiering op de nieuwe woning. Ook hier kan een aanbieder een lagere maximale aflossingsvrije verhouding hanteren dan u op uw oude woning had.
Verhogen
Een extra leningdeel voor verbouwing, consumptie of opname van overwaarde wordt afzonderlijk beoordeeld. Niet iedere bank staat nog toe dat zo'n nieuw deel aflossingsvrij wordt gebruikt, en de fiscale behandeling hangt af van het doel en de aflossingsvorm.
Wat gebeurt er op de einddatum van een aflossingsvrije hypotheek?
Aflossingsvrij betekent alleen dat u tijdens de looptijd niet verplicht periodiek aflost. Op de contractuele einddatum staat de hoofdsom in principe nog open.
Dan zijn er grofweg drie mogelijkheden: de schuld uit eigen middelen of verkoopopbrengst aflossen, de hypotheek verlengen bij de huidige geldverstrekker of een nieuwe hypotheek afsluiten. Verlengen is geen automatisch recht. De bank kijkt naar uw inkomen op dat moment — inclusief pensioeninkomen — en naar de verhouding tussen schuld en woningwaarde.
De Consumentenbond adviseert daarom om ruim vóór de einddatum te onderzoeken wat mogelijk is. Ook Vereniging Eigen Huis wijst erop dat sommige geldverstrekkers vervroegd verlengen toestaan als de resterende looptijd beperkt is.
Na afloop van de maximale fiscale aftrekperiode kan daarnaast de hypotheekrenteaftrek verdwijnen. Daardoor kan dezelfde bruto rente netto duurder worden.
Wanneer kan aflossingsvrij nog passend zijn?
Dat een hypotheekvorm nog “mag”, betekent niet automatisch dat zij voor iedere klant passend is. Een aflossingsvrij leningdeel kan bijvoorbeeld worden overwogen als:
- de totale hypotheek relatief laag is ten opzichte van de woningwaarde;
- er aantoonbaar vermogen of een realistisch aflossingsplan voor de einddatum bestaat;
- de maandlasten ook bij pensionering of rentestijging betaalbaar blijven;
- een bestaand leningdeel fiscaal overgangsrecht heeft;
- de klant bewust kiest voor lagere verplichte aflossing en het vrijgekomen bedrag elders verantwoord inzet.
Het kan juist minder passend zijn wanneer de lage maandlast alleen nodig is omdat de financiering anders niet betaalbaar is, wanneer er geen plan voor de eindschuld is of wanneer het pensioeninkomen onvoldoende ruimte laat.
Als u nog aan het begin van de financiering staat, helpt het stappenplan voor een hypotheekaanvraag om inkomen, documenten en leencapaciteit eerst op orde te brengen. Voor het actuele rentebeeld kunt u daarnaast bekijken wat de hypotheekrente op dit moment is.
Veelgestelde vragen: mag een aflossingsvrije hypotheek nog?
Mag een aflossingsvrije hypotheek nog in 2026?
Ja. Een aflossingsvrije hypotheek is in 2026 niet verboden. Wel hebben veel geldverstrekkers hun acceptatiebeleid aangescherpt. Bij meerdere grote banken mag bij een nieuwe hypotheek of verhoging nog maximaal 30% van de marktwaarde aflossingsvrij worden gefinancierd.
Mag ik mijn bestaande aflossingsvrije hypotheek houden?
In veel gevallen wel. Als u niets wijzigt en de einddatum niet nadert, hoeft een bank een bestaande aflossingsvrije hypotheek doorgaans niet automatisch om te zetten. Bij verhuizen, verhogen, oversluiten of verlengen gelden wel opnieuw voorwaarden en betaalbaarheidstoetsen.
Kan een starter nog een aflossingsvrije hypotheek afsluiten?
Ja, bij bepaalde geldverstrekkers kan dat nog, maar het is fiscaal veel minder aantrekkelijk. Voor een nieuw aflossingsvrij leningdeel bestaat sinds 2013 in beginsel geen hypotheekrenteaftrek. Ook past een nieuw aflossingsvrij leningdeel normaal niet binnen NHG.
Hoeveel mag ik in 2026 aflossingsvrij lenen?
Dat verschilt per geldverstrekker. Veel grote banken hebben in 2026 hun maximum voor nieuwe aflossingsvrije leningdelen verlaagd naar 30% van de marktwaarde, soms met daarnaast een absoluut maximum. Andere aanbieders kunnen nog andere grenzen hanteren.
Kan ik mijn aflossingsvrije hypotheek verlengen op de einddatum?
Dat kan soms, maar is geen automatisch recht. De geldverstrekker beoordeelt onder meer uw huidige en toekomstige inkomen, woningwaarde, hoogte van de schuld en eigen beleid. Als verlengen niet volledig mogelijk is, kan gedeeltelijk aflossen of omzetten nodig zijn.
Bronnen
- NHG — Voorwaarden en Normen 2026 ↗
- Belastingdienst — hypotheekrenteaftrek bij oversluiten
- Consumentenbond — veranderingen aflossingsvrije hypotheek 2026
- Vereniging Eigen Huis — aflossingsvrije hypotheek
- Independer — aflossingsvrije hypotheek in 2026
Beleid en productvoorwaarden kunnen wijzigen. Deze gids is bijgewerkt op 24 augustus 2026 en beschrijft algemene marktregels, geen individuele krediettoezegging.